Eastbook

В чем главная идея вашего стартапа?

Роберт Муха: «Kredytmarket» — это фирма, которая предлагает в режиме онлайн кредиты для предпринимателей. В этой отрасли в Польше мы первые, кто работает исключительно онлайн. Мы не требуем даже никаких отсканированных документов. Наш процесс выглядит так: подается заявление, заполняется анкета. Это занимает около 2 минут. Кредитное решение приходит в среднем через 6 минут. Наши ставки по кредитам невысокие, если сравнивать с другими предложениями на рынке.

Годовая процентная ставка в банках для предпринимателей — это 12-15% и выше. Иногда может достигать почти 300%. У нас годовую процентную ставку можно подсчитать на нашем сайте. Она составляет от 16 до 22 %. И это при том, что весь процесс оформления занимает несколько минут, а деньги на счет поступают на следующий день.

Никаких отсканированных документов, никаких офисов и личных встреч… Люди доверяют? Насколько предприниматели готовы к такой форме сотрудничества?

Мы маленький стартап, который входит на большой рынок. Ведь кредиты для предпринимателей — это десятки миллиардов злотых ежегодно. Поэтому наше предложение создано для тех, кто не представляет своей жизни без интернета. Например, если кто-то продвигает свой интернет-магазин, то его клиенты также оплачивают свои товары через интернет. Поэтому то, что мы получаем сведения о фирме с помощью специальных программ, не является для него чем-то диковинным.

Сколько у вас клиентов?

За первые 6 месяцев мы обслужили более 100 клиентов и дали взаймы более 3 миллионов злотых. Мы даем краткосрочные кредиты от трех до шести месяцев. Поскольку мы начали в декабре 2016 года, то часть кредитов уже погашены. Более того, на данный момент, 100% клиентов, которые взяли у нас кредит, решились на следующий.

На нашей странице в фейсбуке можно найти всю информацию о нашей деятельности. Мы в определенной степени ориентировались в своей работе на пример функционирования британской фирмы Funding circle. Они с первого дня своей деятельности пишут о том, сколько они одолжили, сколько людей погасили кредиты, сколько не погасили. Трудно себе представить такую открытость в банковском сфере, не так ли?

Что в данный момент вы предлагаете своим клиентам? Какие услуги предоставляете?

Мы предлагаем оборотные кредиты для предпринимателей, которые уже на протяжении определенного времени существуют на рынке, поэтому это не кредиты для развития бизнеса с нуля. Это также не большие инвестиционные кредиты. Это услуга для тех, у кого есть идея конкретной сделки, желание увеличить продажи. Это могут быть средства на покупку товара, на создание нового рабочего места, на рекламную кампанию, на покупку конкретного оборудования.

Что стало вашим стартовым капиталом? Ведь данный бизнес требует значительной финансовой поддержки.

С первого дня мы понимали, откуда мы будем черпать средства на свое развития, так что в этом отношении мы не были классическим стартапом. У нас все происходило одновременно: были люди, была идея, была финансовая перспектива. Мы быстро нашли средства на первые три года развития проекта.

Нашу фирму основали люди, имеющие большой опыт работы в бизнесе, которые, в свою очередь, сами имели определенные сбережения. Можно сказать, что больших поисков не было. Каждому из нас уже по 40 лет и каждый в своей отрасли имеет более чем двадцатилетний опыт работы. Поэтому у каждого есть свои связи, знакомые. Когда у тебя есть опыт, то большее количество людей готовы поверить в твой стартап, нежели когда тебе 20 и ты приходишь со своей безумной идеей.

Когда вы планируете начать получать прибыль?

Инвесторы, которые выделили средства на нашу деятельность, согласны на то, что мы начнем приносить прибыль через 3 года. Пока что мы на рынке меньше года. Мы надеемся, что за это время появятся новые идеи и решения, потому что оборотные кредиты это не единственная услуга, в которой нуждаются предприниматели.

Как вы видите свое развитие в будущем? Планируете увеличивать клиентскую базу или расширять список предоставляемых услуг?

Сейчас мы находимся на этапе создания нашей первой клиентской базы и на этапе создания истории погашения кредитов. Также мы ищем новые способы автоматизированного поиска клиентов.

Кроме увеличения числа клиентов для нас очень важно помочь тем, кто с нами сотрудничает, решить как можно больше проблем. Мы слышим, что наши клиенты хотели бы получить возможность брать кредиты на большие суммы и на более долгий срок. На данный момент, это суммы от 10 до 50 тысяч злотых (около 2,5-11,5 тысяч евро — ред.) на период от 3 до 6 месяцев.

С кем на рынке вы конкурируете?

Кредитование — это очень большой «торт». Мы не боремся и за 10% рынка. Нам достаточно нашего небольшого кусочка. Сейчас, если мы говорим о нашей целевой группе, то весь торт поделен между банками. На рынке появляются банки, которые предлагают новые концепции и учитывают потребности современных предпринимателей. Среди таких я бы назвал Idea˛Bank, который поставил себе за цель завоевать внимание малого бизнеса и стать лидером этой части кредитного рынка. Еще я бы назвал Mbank и ING.

Но в онлайн-сегменте мы единственный проект. Существует еще фирма Iwoca, но их процес получения кредита выглядит немного иначе. У них необходимо сканировать и высылать некоторые документы. Поэтому процесс занимает немного больше времени. Но главная отличительная черта — цена. Обоснованием столь высокой процентной ставки является схема их работы: выдается много кредитов, практически каждому предпринимателю, который подает заявление. Фирма соглашается с тем, что многие из этих кредитов не будут погашены, поэтому именно высокие ставки по кредиту позволяют оплатить потери с невыплаченых кредитов. У них ставка по кредиту превышает 30%. Все, вот и вся конкуренция.

Как выглядит ваша команда?

Если говорить о классическом американском мифе о двух студентах, которые начинают свою работу в гараже, то это не наша история.

У нас было так. Встретились как-то четыре человека, которые и вошли в наблюдательный совет нашей фирмы. У одного была идея, время и опыт в данной сфере. Это бизнесмен, который создал фирму, стоимостью в несколько миллионов злотых. И он создал ее с нуля. В команде был также человек, который полжизни проработал в крупных банках в отделах, занимающихся рисками. К ним присоединился человек, который занимался рисками в страховой сфере. Четвертый член совета — юрист. Все фамилии и фото вы можете найти на нашем сайте. Это наш наблюдательный совет. Наша основная команда также состоит из людей, которые не один год работали в этой отрасли. Мы знаем, как подсчитывать риски, знаем, как находить деньги, которые, собственно говоря, мы и даем взаймы предпринимателям.

Хотелось бы узнать и о том, как вы организовываете свою работу.

Мы работаем так, чтобы максимальное количество заданий передавать на аутсорсинг. Мы не делаем того, что уже придумали другие. У нас нет своих программистов, своего отдела маркетинга и пиара, бухгалтерии. Никто из нашей команды не занимается денежными переводами. Мы занимаемся исколючительно основными функциями: рисками, контактами с клиентами и т.д. Конечно, у нас есть директор и специалист по вопросам финансирования, а также человек, отвечающий за все вопросы функционирования фирмы. Еще есть я — человек, отвечающий за все. Такие люди тоже нужны в команде.

Как вы продвигаете свой продукт? Что является основой вашего маркетинга?

Основа нашего маркетинга — это образовательные программы. Мы много времени уделяем подготовке качественных материалов. У нас есть канал на Youtube и блог. Кроме того, мы устраиваем мастер-классы, что является хорошим поводом поехать в регионы и организовать курсы, рассказать больше о новых технологиях. Уже состоялось несколько пилотных мироприятий и теперь планируем сделать наши лекции и мастер-классы ежемесячным событием.